Страхование недвижимости, в том числе домов и квартир может проводиться на обязательной и добровольной основе.
При оформлении кредита на покупку недвижимости, то есть ипотеке, вы обязаны дополнительно заключить и договор страхования по выбранной программе.
Договор страхования ипотеке в основном является выгодным для банка, так как с его помощью он гарантирует возмещение стоимости ипотеке при невозможности выплаты заемщиком.
Также, если в договор страхования включить другие риски, такие как наводнение, пожары, кражи и так далее, то такой договор становится обыкновенным договором страхования и является выгодным для обеих сторон сделки.
Если вы решили оформить кредит на приобретение жилья, то следует быть готовым к дополнительным затратам, связанных со страхованием данной ипотеки.
Виды страхования при ипотеке на квартиру в Сбербанке
При желании застраховать свое имущество, купленное по ипотечному кредиту, можно воспользоваться двумя подходящими программами по страхованию:
- Страхование залогового имущества (недвижимость, автотранспорт и так далее) предусматривает страхование квартиры, дома, дачи, оформленного по ипотеке. Данный вид страхования не имеет никаких особенностей и является стандартным при заключении договора страхования.
- Программа «защита дома» с помощью которой может быть застраховано не только залоговое имущество, но и обычные дома и квартиры. Особенностью данной программы является то, что полис по такому виду страхования можно оформить в режиме онлайн, не выходя из дома, а страховые выплаты и компенсации до ста тысяч рублей выплачиваются без сбора необходимых документов и справок.
При желании можно оформить дополнительный страховой полис на страхование жизни и здоровья заемщика, который в какой-то мере также может выступать гарантией банка по выплате денежных средств по ипотеке.
Особенности страхования квартиры в Сбербанке
У страхования квартиры в Сбербанке есть свои собственные особенности, которые касаются следующих моментов:
- Определения страховой суммы, которая может определяться двумя способами: исходя из фактической рыночной стоимости имущества, которое желает застраховать страхователь (данная сумма является постоянной во время всего действия договора страхования), исходя из оставшейся задолженности по ипотеке (страхования сумма уменьшается по мере выплаты взносов по кредиту). Второй способ является более выгодным, так как чем меньше страховая сумма, тем меньше денежных средств необходимо выплачивать в качестве взносов по кредитованию.
- Ипотечное кредитование в Сбербанке является обязательным видом страхования, так как с его помощью банк стремится обезопасить себя от всевозможных финансовых рисков, связанных с потенциальной неуплатой по кредиту. Это значит, что при оформлении ипотеки, страхование также включается в договор по кредитованию, то есть заемщику нет необходимости дополнительно заключать договор отдельного по страхованию и отдельно по кредитованию.
- Сбербанк допускает упрощение страхового договора и соответственно снижение страховых взносов, но при этом могут повышаться страховые выплаты по кредиту.
- Договор страхования обычно заключается на срок кредитования, а сумма взносов зависит от суммы застрахованного имущества и составляет один процент от всей суммы. Страховые взносы выплачиваются ежегодно или ежемесячно в зависимости от срока кредитования.
Также в банке могут предусматриваться и другие особенности страхования ипотеки в зависимости от выбранной программы по страхованию.
[youtube id=»o7JxTVHaRNI» align=»center» mode=»normal»]
Условия компенсации при страховом случае
Выплата компенсации осуществляется только в том случае, если страховой случай соответствовал условиям договора. Условия компенсации обычно предусматривают следующее:
- Ущерб должен быть нанесен непреднамеренно. Это является основным условием компенсации. Если окажется обратное, то страхователю грозит не только расторжение страхового договора, но в некоторых случаях и штраф и даже уголовная ответственность.
- Компенсация выплачивается только от рисков, указанных в договоре страхования. Например, если вы застраховали свое имущество от пожара, а просите возмещение ущерба в следствие наводнения, то по стопроцентной вероятности в компенсации вам будет отказано. Также рисками могут быть кражи, аварии жилищно-коммунального хозяйства и так далее.
- При страховании имущества с использованием франшиз выплачивается полная сумма ущерба за исключением франшизы при безусловной франшизе, а также полная сумма ущерба, если он превышает размер условной франшизы и не выплачивается вовсе, если размер ущерба менее установленной франшизы.
[box type=»download»] Все компенсации, которые удовлетворяют условиям договора, рассматриваются и выплачиваются в течение 5 календарных дней.[/box]
Калькулятор ипотечного страхования
Многие люди задумываются, как именно начисляются страховые выплаты и возмещения по ипотечному страхованию.
Следует отметить, что данные выплаты зависят от нескольких факторов:
- Тарифа по страхованию;
- Страховой суммы;
- Страхового ущерба.
Например, если квартира по ипотечному страхованию застрахована на общую сумму 200 тысяч российских рублей, а страховой ущерб в результате возникновения страхового случая по оценке экспертов составил 50 тысяч рублей, то страхователю будет выплачена именно сумма ущерба.
Тариф по страхованию используется для начисления страховых взносов, которые должны быть уплачены страхователем при заключении страхового договора.
На официальном сайте Сбербанка есть такая услуга, как калькулятор страхования. С помощью него рассчитываются взносы по страховому договору любого вида страхования, в том числе и ипотечного.
Для того, чтобы воспользоваться калькулятором страхования, в определенные поля необходимо ввести данные, такие как стоимость имущества, которое вы хотите застраховать, сумма страхования, а также необходимо выбрать вид страхования по которому с учетом тарифов рассчитываются все необходимые данные.