Ипотека, или ипотечный кредит, представляет собой целевой кредит, который выдается на покупку или строительство жилья.
Является самым популярным кредитом из-за весомых преимуществ, среди которых маленькие процентные ставки и большой срок кредитования.
Чтобы оформить ипотеку, необходимо собрать все необходимые для этого документа, а также изучить особенности данного вида кредитования именно в том банке, в котором вы собираетесь оформлять кредит.
Преимущества жилищного кредитования
Также как и любой вид кредитования, ипотека имеет свои собственные преимущества и недостатки.
К преимуществам относят следующие:
- Возможность иметь жилье в данный момент времени, а заплатить за него позже;
- Достаточно низкая процентная ставка по ипотечному кредитованию, что связано с наличие государственных программ на получение жилья различными категориями населения и доступности жилья;
- Наличие льгот, скидок и особых условий для некоторых категорий граждан, таких как многодетные семьи, молодые семьи, инвалиды и так далее;
- Широкий выбор жилья, приобретение которого возможно, используя ипотеку.
[box type=»download»] Стоит отметить, что преимущества преобладают над недостатками, поэтому ипотечное кредитования является одним из самых распространенных видов кредитования в нашей стране.[/box]
Недостатки жилищного кредитования
Среди недостатков жилищного кредитования, или ипотеки, обычно выделяют следующие:
- Наличие переплаты по сравнению с рыночной стоимостью недвижимости. Это значит, что несмотря на то, что процентные ставки по кредиту достаточно низкие, все равно существует факт переплаты;
- Необходимость сбора большого количества документов, хотя данное обстоятельство зависит от банка, в котором кредит оформляется;
- Не каждое жилье возможно взять в кредит в качестве ипотеки.
Также существуют и другие недостатки, которые формируются в зависимости от индивидуальной работы банка по оформлению ипотечных кредитов.
[youtube id=»GPwKJHpnFzo» align=»center» mode=»normal»]
Основные требования банков
Выдавая ипотечный кредит, банки выдвигают особые требования к каждому заемщику, которым он должен удовлетворять для получения положительного решения по заявке.
Основными требованиями являются следующие:
- Наличие всех необходимых документов, включающих справку с места работы и доходах за последние полгода или год, а также список уже имеющейся собственности заемщика. Список всех необходимых документов для получения кредита довольно внушительный, поэтому с ним необходимо ознакомиться заранее, чтобы приступить к сбору документов заблаговременно.
- Возраст заемщика должен быть старше 18 лет;
- Заемщик должен в обязательном порядке иметь паспорт Российской Федерации, гражданство данной страны, а также постоянно проживать на ее территории.
Вышеперечисленные требования являются общими для всех банков, однако в силу индивидуальных особенностей кредитования, банки могут выдвигать свои собственные требования и условия.
Ипотека в Сбербанке: особенности получения
Сбербанк является государственным учреждением, поэтому в данном банке созданы упрощенные условия для получения кредитов на приобретение жилья.
Сбербанк имеет свои особенности получения ипотеки:
- Кредит на жилье могут получить только люди достигшие возраста двадцать один год, а также стаж работы в общем порядке должен составлять не меньше, чем один год.
- В сбербанке действуют программы жилищного кредитования, созданные на государственном уровне. Это значит, что в данном банке действует множество скидок и особых упрощенных условий для льготных категорий граждан, таких как семьи с большим количеством детей (от трех и более), а также молодых семей. Также среди программ можно выделить: оплата ипотечного кредита с помощью материнского капитала, приобретение строящихся квартир в новостройках и приобретение готового жилья.
- Большой срок кредитования (на тридцать-сорок лет).
Выбор банка и подача заявки на кредит
Выбор банка, в котором будет осуществляться оформление кредита, очень важен, так как в хорошем банке вы сможете не только сэкономить некоторые денежные средства, но и свое личное время, а также нервные клетки.
При выборе банка следует обратить внимание на следующие параметры:
- Процентная ставка. Различные банки в силу большой конкуренции на финансовом рынке устанавливают на один и тот же вид кредита различные процентные ставки, чтобы привлечь клиентов. Можно смело выбирать банк, в котором минимальная ставка по интересующему вас кредитования, при этом необходимо внимательно изучить договор на предмет дополнительных плат и сборов, которые также могут иметь место.
- Репутация. Наибольшее предпочтение люди всегда отдают банкам с хорошей репутацией, о которой можно узнать у постоянных клиентов банка либо любых других людей, которые обращались за услугами в тот или иной банк. [box type=»download»] При определении репутации также играет немаловажную роль такой фактор, как время нахождения на финансовом рынке, и чем дольше оно, тем больше доверия появляется к банке.[/box] Также можно поискать в интернете отзывы клиентов о банке и на основе имеющейся информации решить, оформлять кредит в данном банке, либо стоит поискать еще.
- Условия договора. Большинство банков при оформлении кредитов работают по типовым договорам, которые предусматривают стандартные условия сделки и ответственность сторон. Такой договор является полностью «прозрачным» и не содержит никаких подводных камней. [box type=»download»] Обращать особое внимание следует на те банки, которые разрабатывают условия договора самостоятельно, в этом случае там могут содержаться некоторые моменты, которые будут совершенно невыгодны для клиента, следовательно от сделок в таком банке следует отказаться.[/box]
Также существуют и иные параметры, по которым можно выбирать банк. К ним можно отнести: местонахождение, вид собственности (частный или государственный), уровень квалификации сотрудников и многие другие, которые каждый человек может выбрать для себя индивидуально.
После выбора банка, в котором вы собираетесь оформлять кредит, необходимо подать заявку. К заявке обычно сразу прикладывается и пакет необходимых документов, для того, чтобы ускорить процесс.
Обычно в заявке указывается базовая информация, которая содержит в себе личную информацию о заемщике, так и общую, касающуюся самого кредитования, а именно, цель кредита, срок, на который вы рассчитываете, а также сумма кредита.
Заявка имеет установленную форму и большинство вопросов в ней похожи на вопросы из теста, поэтому заполнение заявки не занимает много времени.
Рассмотрение заявки обычно происходит в трехдневный срок после чего вы будете уведомлены о положительном или отрицательном решении по заявки.
Выбирая банк, следует обратить внимание также на то, есть ли в нем услуга онлайн-подачи заявки на кредитования, что в дальнейшем может существенно сэкономить ваше время.
Основные документы для получения кредита
Для того, чтобы получить ипотечный кредит необходимо собрать все документы. Список документов варьируется в зависимости от того, по какой программе вы оформляете ипотеку.
Общий список документов включает в себя следующие:
- Заявка на получение кредита, которая заполняется по установленной форме;
- Документ, удостоверяющий личность;
- Справку о доходах ( с места работы или из налоговой инспекции);
- Документы, удостоверяющие личность поручителей (если они требуются), а также их согласие принять на себя ответственность по выплате кредита;
На приобретение жилья
Для того, чтобы оформить ипотеку на приобретение жилья, дополнительно понадобится список уже имеющейся в собственности недвижимости, документы купли-продажи, акт о покупке недвижимости ( в котором экспертом оценивается стоимость).
Под строительство дома
Если ипотечный кредит оформляется под строительство дома, то к вышеперечисленным документам добавляются: кадастровый план участка, на котором будет строиться дом, смета на приобретение всех необходимых строительных материалов, архитектурный проект дома.
Список документов, которые необходимы для получения любого вида ипотеки, можно узнать у сотрудников банка, или же ознакомиться с ним на официальном сайте банка.
[youtube id=»-6IrEf5NeEc» align=»center» mode=»normal»]
Выбор квартиры
Выбор квартиры для последующей покупки ее в ипотеку можно осуществлять как самостоятельно, так и с помощью привлечения третьих сторон, таких как агентства по недвижимости или риэлторы.
Единственное условие, которое необходимо выполнить при получении ипотеки – это согласовать выбор недвижимости с банком, который выдает данный кредит.
Оформление сделки купли-продажи
При оформлении ипотеки на жилье, сделка купли-продажи оформляется в обычном порядке, без особых условий.
То есть порядок сделки включает в себя следующие этапы:
- Выбор недвижимости;
- Осмотр и оценка недвижимости экспертом;
- Оформление договора купли-продажи, а также при желании сторон акта о покупке недвижимости;
- Оплата жилья с помощью денежных средств, выданных по кредиту.
Государственная регистрация объекта недвижимости
[box type=»download»] После оформления сделки купли-продажи объекта недвижимости его необходимо зарегистрировать. Государственная регистрация проводится в обязательном порядке и документально и официально подтверждает право владения на объект имущества.[/box]
Для того, чтобы зарегистрировать недвижимость, необходимо обратиться в администрацию района по месту нахождения жилья, имея при себе договор купли-продажи, технический паспорт на квартиру, который должен был быть передан предыдущим владельцем.
После этого необходимо написать заявление и ожидать в течение нескольких дней.